Инвестиции в частный пенсионный план (Ристер, Рюруп) поддерживаются государством через налоговые льготы. Узнайте, как взносы на дополнительное пенсионное обеспечение могут быть списаны.

Если вы откладываете деньги на свою личную пенсию в рамках Riester или Rürup, благодаря налоговым льготам и государственным субсидиям вы можете вернуть значительную часть ваших взносов. Однако многие люди не используют полный потенциал этих программ – часто из-за незнания пределов, правил вычетов и возможностей увеличения возврата. В этом руководстве вы узнаете, как работает государственная поддержка, когда вы можете рассчитывать на наибольшую выгоду и что вам нужно сделать, чтобы получить максимальную сумму из налоговых льгот.

Хотите, чтобы государство внесло свой вклад в вашу пенсию? Узнайте, как вернуть деньги из Riester и Rürup уже в этом году!

Государство поддерживает личное пенсионное обеспечение через налоговые льготы и специальные премии. В общем, это работает так, что вы можете вычитать взносы на Riester и Rürup в своей ежегодной налоговой декларации, и в случае с Riester вы дополнительно получаете ежегодное пособие. Это фактически снижает ваш налог или увеличивает возврат средств.

Это важно, потому что многие люди еще не используют полагающиеся им вычеты. Если вы регулярно платите взносы, вы имеете право вычесть их и вернуть часть внесенных средств. Чем раньше вы подадите заявку, тем быстрее увидите эффект на вашем счете.

Также важно помнить, что каждая форма сбережений работает немного по-другому. Riester идеально подходит, если вы работаете и платите взносы в пенсионное страхование, в то время как Rürup подходит для самозанятых или людей с более высоким доходом, которые хотят создать базовую пенсию с полной налоговой вычетностью. Это различие важно, если вы хотите максимально воспользоваться льготами до конца налогового года.

Не оставляйте деньги на налоговой! Как рассчитать свои выгоды и максимально вычесть взносы на личную пенсию

Льготы рассчитываются на основе внесенных взносов и законодательных лимитов для Riester и Rürup. На практике это означает, что вы можете вычесть до нескольких процентов внесенных средств, и точная сумма зависит от индивидуальной налоговой ставки. Чем выше ваш налог, тем разумнее использовать полный лимит.

Рекомендуется подходить к этому методично. Проверьте годовые подтверждения ваших взносов, сравните их с текущим лимитом вычета и проверьте, если вы находитесь внутри максимальной суммы. Если вы не используете полный лимит, вы можете в конце года внести небольшую сумму и увеличить размер вычета.

Такое пополнение взносов – это простой способ не оставлять деньги на налоговой, которые вам законно могут вернуть. Если у вас есть сомнения, стоит воспользоваться калькуляторами, предоставленными финансовыми учреждениями, или обратиться к налоговому консультанту, который быстро рассчитает возможный возврат.

Актуальные лимиты вычета – сколько вы можете вложить и вычесть в 2026 году?

Чтобы реалистично оценить, используете ли вы полный потенциал льгот, важно знать точные ежегодные лимиты внесения и вычета

Riester – лимит 2.100 € ежегодно

В рамках Riester вы можете максимально 2.100 € ежегодно (включая полученное пособие) вычесть. Это означает, что налоговая в рамках этой суммы проводит так называемую госпроверку и проверяет, является ли налоговая льгота более выгодной или оставить только государственное пособие.

Чтобы получить полное пособие (175 € ежегодно), вы должны внести не меньше 4% от валового годового дохода предыдущего года, за вычетом причитающихся премий, но не менее 60 € ежегодно (минимальный взнос).

Rürup (базовая пенсия) – лимит до 30.826 € ежегодно (2026)

В случае Rürup лимит значительно выше. В 2026 году вы можете внести до:

• 30.826 € ежегодно – для индивидуальных лиц,
• 61.652 € ежегодно – для супружеских пар, облагаемых совместно.

Важно, что взносы в Rürup полностью вычитаются как специальные расходы до указанного лимита. Это означает, что при высоком доходе налоговая льгота может достигать нескольких тысяч евро в год – в зависимости от налоговой ставки.

На основании этих сумм вы можете быстро проверить, попадают ли ваши взносы в пределы лимита и стоит ли до конца года внести недостающую часть взносов, чтобы максимально увеличить возврат налога.

Пример расчета – сколько вы действительно можете вернуть?

Предположим, вы внесли в определенном году:

• 1.200 € взносы на Riester,
  
• причитающееся пособие составляет 175 €,
  
• ваша налоговая ставка составляет 30%.
  

Шаг 1: Расчет налоговой выгоды

Если налоговая установит, что вычет взносов предоставляет вам больший возврат, чем пособие, будет рассчитано следующим образом:

1.200 € × 30% = 360 € налоговая выгода

Шаг 2: Сравнение с пособием

Государственное пособие: 175 €

360 € (вычет) – 175 € (пособие) = 185 € дополнительного возмещения

Общая выгода: 360 €

Риестер или Рюруп? Узнайте, какой план позволит вам снизить налоги больше и для кого это действительно выгодно

Основное различие между Риестер и Рюруп заключается в форме налоговой поддержки. Риестер предлагает пособия и возможность вычитать взносы, тогда как Рюруп предоставляет доступ к значительным вычетам, даже если вы не обязаны уплачивать обязательные взносы в пенсионный фонд.

На практике Рюруп часто выгоден для самозанятых и тех, кто имеет более высокую налоговую базу. Если вы работаете по найму, Риестер продолжает оставаться привлекательным из-за семейных пособий и низких порогов доступа. Для многих важно, что даже небольшие взносы могут приводить к получению полного государственного пособия.

Прежде чем выбрать одну из программ, узнайте, какая из них подходит к вашей доходной ситуации, стабильности рабочего места и пенсионным целям. Обе системы являются частью частного пенсионного обеспечения, но каждая из них выгодна для различных групп вкладчиков.

Как работает процедура «Гюнстигерprüfung» – шаг за шагом узнайте, как налоговая служба рассчитывает ваш вычет и когда налоговое возмещение максимально увеличивается

Процедура «Гюнстигерprüfung» проверяет, что для вас более выгодно – государственное пособие или вычет взносов в пенсионный фонд в рамках особых расходов. На практике налоговая служба сравнивает оба решения и автоматически выбирает выгоднейшее, чтобы максимально снизить ваше налоговое бремя.

Механизм прост – если взносы позволяют сэкономить больше налогов, чем составляет пособие, вы получаете большее возмещение. Если же ваш налог невелик, налоговая служба оставит вариант с пособием, так как оно в любом случае обеспечивает лучший финансовый эффект.

Наиболее выгодная ситуация возникает, если у вас доход на среднем или высоком уровне налогообложения. Тогда даже стандартные взносы могут генерировать значительный вычет. Поэтому важно регулярно проверять свои индивидуальные расчеты – особенно если меняется работа, доход или размер домохозяйства. Многие, кто проводит такие анализы, могут лучше планировать будущие выплаты и понимать влияние сегодняшних решений на среднюю пенсию в Германии.

Строите частную пенсию? Избежание одной ловушки может принести вам сотни евро возврата – узнайте, о чем идет речь!

Самая распространенная ловушка заключается в том, что многие не вносят минимальную сумму для получения полного пособия. В программе Риестер вы потеряете часть пособия и налоговой выгоды, если ваш взнос недостаточен. Без регулярного контроля за взносами эту маленькую, но дорогостоящую деталь легко упустить из виду.

Второй риск – это отсутствие ежегодного обновления данных о детях, семейном положении или профессиональной ситуации. Эти изменения реально влияют на то, сколько вы можете вычитать и какие пособия получать. Обновление данных занимает лишь немного времени, но его последствия могут быть долговременными. При экономии на будущее, следите за лимитами и правилами выплат. В обеих программах пособия облагаются налогом позднее, то есть лишь при выходе на пенсию. Это хорошая новость, так как позволяет воспользоваться налоговыми преимуществами уже сейчас, но требует долгосрочного планирования.

Поэтому стоит подать заявление на возмещение, так как с правильно рассчитанными вычетами вы сможете реально получить обратно значительные суммы, которые вам полагаются согласно правилам. Чтобы процесс прошел без стресса и лишней бюрократии, лучше использовать приложение Taxando – за считанные минуты вы можете быстро и правильно оформить налоговую декларацию из Германии онлайн, и система сразу подскажет, какие вычеты следует учитывать, чтобы не оставить в налоговой больше евро, чем необходимо.